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行业资讯 > 点刷pos刷卡以后持卡人的钱怎么到您手上,未来点刷pos将会有的几大变化

2017-06-13 08:57:05
    持卡人刷卡以后,钱先进入银联备付金账户,只要有牌照的支付公司在银联都有备份金账户,那么,刷卡以后整个资金的流向是怎样的呢。

    持卡人刷卡以后,钱先进入银联备付金账户,只要有牌照的支付公司在银联都有备份金账户,这个账户是受央行监管,专款专用的,并且每个有牌照的支付公司都缴纳了1亿的押金,所以可以确保大家资金安全。到第二个工作日,银联会在支付公司的指令下给每个点刷pos机的结算账户打款。

    为什么要第二个工作日才能到账?主要是为了风控,如果有人刷伪卡或者是办点刷pos机从事违法犯罪活动,如果有一天的风险预存期。风控人员有时间查出问题资金,可以冻结,如果是T0到账,没法做好风控。由于现在T0机器的普及,导致现在刷伪卡情况猖獗。现在银联已经下发文件,从12月起,新开商户要使用3个月以后才可以开通实时到账。

    未来点刷pos将会有的几大变化:

    移动支付在线下的场景涵盖了生活中的衣食住行各方面,国内消费者追求方便快捷的服务,习惯了在外出时只携带手机,使用扫码支付和Apple Pay、Huawei Pay、Samsung Pay、Mi Pay等“云闪付”支付方式。移动支付规模暴增,用户使用习惯的改变,满足聚合支付的智能点刷pos需求旺盛的要求。

    刷卡手续费改革,“套码”空间缩小。根据国家发展改革委、中国人民银行《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》点刷pos机刷卡手续费新标准要求,2016年9月6日开始,点刷pos机刷卡手续费新规定开始实施。信用卡封顶取消,刷借记卡费率降低,民生类商户在本次刷卡手续费调整措施正式实施起2年的过渡期内,按照费率水平保持总体稳定的原则,实行发卡行服务费、网络服务费优惠。

    智能点刷pos竞争将转变为点刷pos服务平台和整体解决方案的竞争

    操作系统上,因为Android的开源性、广泛的用户基础和成熟的产业链,所有智能点刷pos终端都采用了Android作为其智能操作系统。终端形态上,目前主要分为柜面台式、手持式和组合式三大类。从目前通过“云点刷pos”智能终端产品应用检测上来看,9款为手持式,6款为桌面式,1款为分体式。在手持式和桌面式两种形态上,各终端厂商的设计大同小异。网络支持上,均支持WiFi、有线和蜂窝网络。因此,智能点刷pos在硬件和形态上逐渐趋于同质化,很难脱颖而出。

    智能点刷pos竞争的下半场将是智能点刷pos拥有者(收单机构或厂商)的点刷pos服务平台和整体解决方案的竞争。点刷pos服务平台的能力和整体解决方案的能力才是智能点刷pos真正“智能”的能力,也将成为智能点刷pos的核心竞争力。

    点刷pos服务平台的能力包括终端管理能力、终端应用管理能力和商户服务能力等。其中,终端管理能力包括终端地理位置追踪能力、终端开关机状态监控能力、终端网络流向管理能力、终端支付渠道远程管理能力、终端日志远程抓取能力、终端固件OTA能力、终端云端备份(云还原能力)和终端主密钥远程罐装能力等。终端应用管理能力包括应用检测能力即安全性、适配性、功能性、稳定性和性能等、应用版本灵活发布能力即区域发布、灰度发布和商户发布等、应用远程静默推送安装、更新、卸载能力和应用参数远程配置能力等。商户服务能力则包括商户所属终端管理能力、商户所属终端应用管理能力、交易按渠道结算报表统计能力、会员管理能力、优惠配置核销能力、支付入口融合能力、团购及外卖入口融合能力、人流统计及预测能力和交易量预测能力等。

    点刷pos模块化发展

    点刷pos作为支付承兑的重要基础设施,而支付是完成商品销售闭环的最重要一环,因此点刷pos也成为众多想要跨界行业的必争之地,互联网公司进攻线下市场的重要战场,而点刷pos行业的高壁无疑令其望而生畏。
点刷pos终端的高壁垒主要体现在四个方面:一是终端研发费用高,这些费用包括产品ID和MD的磨具费用,设备开发、打样、器件等费用,PBOC、QPBOC等检测费用和人员投入费用;二是开发周期长,每款产品均需要经过规划、ID和MD设计、硬件开发、驱动及安全内核开发、OS开发、软硬件联调和检测认证等阶段;三是专业人才少,各项开发设计需要约10人左右的专业团队,带领这样的团队的核心人才又是少之又少;四是专业认证要求高,一款可以上市销售的终端一般需要通过PBOC L1&L2、QPBOC L1&L2、EMV L1&L2、UPTS2.0、PayPass、PayWave、PCI、PTS和POI 4.X等的认证。

    一款终端的生命周期长则5年到8年,短则2年到3年即被淘汰。对于技术能力不够的公司,一款产品从设计到拿到所有检测认证,一年多时间已过,留给该款终端的寿命可想而知。由此,模块化应运而生。

    模块化一般是指以核心板或核心模组的方式完成点刷pos核心业务相关硬件的封装,一般会包括但不限于安全MCU、Contactless Reader(不包括天线)、Magnetic CardReader(不含刷卡槽)和Smart Card Reader等,同时EMV、PBOC、QPBOC的基础协议处理也会在核心板和核心模组中完成封装,只是暴露使用接口API供系统层使用。

    农村将成为智能点刷pos蓝海

    农村居民随着智能手机的快速普及也逐渐接受移动互联网带来的变化,但农村居民的支付习惯并没有随着移动支付的兴起而改变,传统的金融活动形式仍占据主导地位,而银行在农村的金融基础设施薄弱,居民的基本金融服务在农村很大程度上得不到满足。

    传统转账电话、传统点刷pos和自助终端虽解决了农民的部分需求,但始终难以被使用,培训成本高,业务升级困难等难题所困扰。智能点刷pos则完美解决了上述问题,其界面与智能手机相似,触摸屏易于使用,基本不需要额外培训,业务更新或升级更是不需要人工支持,直接通过业务后台远程推送升级,简单高效。以“云点刷pos”智能终端为例,“云点刷pos”智能终端在内蒙古和云南的光大农村地区,部署了数万台智能点刷pos,承载了农村地区的小额转账、助农取款、水电煤缴费、社保查询缴费和手机充值等助农服务,农牧民足不出村即可实时办理涉农贷款的申请、授信、发放、查询、还款等全流程业务,通过“福农通”解决了农村牧区急需的额度大、实时到账、跨行、费用低等农畜产品购销需求,采用电商平台+支付终端、网订店取、网订店配等模式,在农村牧区试点推广电子商务,解决了农牧民日常生活消费品“引进来”和农村牧区绿色鲜活产品“走出去”的难题,促进了电子商务在农村经济发展、推动城镇化进程、方便农牧民生产生活、提高了农畜产品商品化率。另外,在国家的“互联网+农村“等惠农政策支持下,京东推出农村电商战略,即包括工业品进农村战略(Factory to Country),农村金融战略(Finance toCountry)和生鲜电商战略(Farm to Table)的“3F战略”,阿里也不甘示弱在农村推广其农村淘宝和农村金融战略,而这些战略的重要落脚点之一即是智能点刷pos。

    基于以上,农村市场很大,目前农民需求远未得到满足,而智能点刷pos作为最适合在农村布放的金融终端势必大有可为,农村将成为智能点刷pos的蓝海。

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